[瑞士商务考察]“欧洲互联网金融”商务考察案例回顾（上）

6月3-11日，泽沃携手中信产业基金、玖富集团、掌众金融、中国青年天使会、创业工场、北大荒集团、阿博茨等机构高管和投资人，走进苏黎世和日内瓦，探秘百年银行帝国瑞士在财富管理上的传承与创新，从银行密度最高的班霍夫大街到不同垂直细分的财富管理创业公司，精彩纷呈。

短短一周，我们对话了老牌跨国私人银行集团UBS，瑞士信贷和Julius Bar，也和瑞士互联网金融创业者协会和瑞士股票交易所集团（SIXGroup）联合举行数场声势浩大的Demo Day，智能投顾、房产众筹、保险比价、社交交易等领域公司纷纷登场。金融老司机瑞士，手把手教给我们拥抱互联网的正确姿势。

UBS财富管理创新实验室——世界第二大私人财富管理者

对话UBS财富管理创新全球负责人David Bruno

作为世界第二大的私人财富资产管理者，也是欧洲第二大银行，瑞银集团（UBS）非常积极地拥抱金融科技创新，财富管理创新实验室也在这样的情况下应运而生。根据实验室主任也是UBS集团财富管理创新负责人David描述：整个实验室其实是集团的内部孵化器，直接向集团CEO汇报，目前实验室里有12名员工，每人都有单独的项目，从大众点评模式的投资机构评价平台，做面部情感识别的工具Emotion Advisor，还有基于区块链技术审核申请人信息的应用…实验室处处透露着设计思维，画布、黑板和讨论稿随处可见。

瑞士信贷私人银行——与UBS齐名的瑞士第二大的银行

对话瑞士信贷电子私人银行业务副总裁Venus Tse

作为与UBS齐名的瑞士信贷(CreditSuisse)，其成立于1856年，是全球第五大财团，瑞士第二大的银行。根据掌管集团电子私人银行转型业务的副总裁Venus的介绍，目前瑞信对金融科技的三个方向比较感兴趣：

“第一块是人工智能，一方面帮助我们提高效率，另一方面可以节省成本。在瑞士，人力成本是非常高的，我们希望通过人工智能，包括深度学习，来减少这方面的费用。

第二块是区块链技术。我们希望实现整个流程的效率提高、安全性提升和成本的减少。这方面的具体信息还没有公开，可能不会谈的很深。举一个例子，比如我们在做贸易金融方面的业务，就想通过区块链技术来节省时间和成本，比如在文件邮寄方面。另外，在智能合约领域，我们也想借助区块链技术来加快和客户之间的合约签订的流程。

第三块是众筹、众投领域。我们在客户身上看到了它所发展的趋势，对这方面非常感兴趣。我们关注到了可投资资产在25万瑞士法郎的富裕阶层的投资需求，希望通过众投的项目把这些人集合起来，进行统一的投资。”

Swissquant——智能投顾平台，瑞士最大的Fintech公司

对话SwissQuant机构销售和客户关系管理经理Mathieu Müller

SwissQuant创立于2005年，致力于为清算所和私人银行等提供量化分析服务，有包括风险管理、财富管理等一系列解决方案，目前在全球有150个客户，年收入保持了30%以上的增长。SwissQuant在成立是作为苏黎世理工的分支，整个工程师团队最少拥有硕士学位，40%拥有博士学位，瑞士最大的金融信息提供商交易所集团(SIX Group)金融信息公司同SwissQuant达成了合作。

Müller介绍：“我们的盈利模式有好几块，第一是给银行、保险公司等提供咨询服务、解决方案，我们从中收取费用；在资产管理方面，我们依照交易量和资产规模，按比例收费，费率是固定的，对资产管理做的越好的公司，我们收费越高；另外是软件的授权、许可费，有初始费用和续期费用等，同时我们也会和其他公司合作开发软件，这样的软件我们不收取初始的授权费。我们给大家介绍的第一种技术所用到的信息是由使用它的私人银行付款的，至于第二种关于结构性产品的应用，因为我们跟瑞士结构性产品协会合作，涉及到付费信息的地方由他们付款，所以我们是不支付任何信息上的费用的。目前我们能提供超过400款结构性产品。”

Knip——移动保险管理应用

对话Knip集团CEO和联合创始人Dennis Just 

Knip于2013年9月创立于瑞士，它将保险经纪业务和保单管理过程转移到移动端，提供“一站式”保险服务，帮助用户管理和优化保单。 Knip代表着对保险分销渠道的变革，创造出的一种将传统经纪人和App直销的优势相结合的电子经纪人。2015年10月，Knip获得高达 1570 万美元 B 轮融资，是目前瑞士的金融技术类创新企业中B轮融资获投资额最高的一家企业。

Dennis Just介绍，Knip的一个核心的观念是，跟客户有更多的互动，并且涵盖到更多方面。

“这个界面会体现用户的已经购买的保险的状况，Knip会和保险公司合作，从他们那里购买信息，然后输入到应用中。在对客户目前的保险状况有所了解之后，我们主要会通过聊天的方式给客户提供建议，有80%的建议都是以这种在应用上的聊天提出的，电邮、电话形式比较少。

接下来的环节就是给客户提供保险建议，这一过程是完全自动化的，我们会根据客户目前的状况和他现有的保险组合进行分析，提出建议。

最后一步就是让客户去签订合约、购买保险，我们可以从保险公司那里调取出合约，在应用之内直接完成签约。

在收入模式上，对于用户现有的保单，因为我们相当于保险经纪人角色，会从保险公司那里收取一定的佣金；对于新保单，也会收取一定的服务费。

除了沟通频率，knip的另一个优势是沟通方式，全部采用数字化的管理，可以大大提高沟通效率。这要求他们必须和保险公司进行合作，目前Knip和瑞士70%的保险公司都打成了合作协议。合作有两个层面的涵义，首先是信息层面，相当于客户给我们授权，我们和保险公司沟通，让他们提供保单信息；另一个是签订保单的层面，我们和保险公司合作，帮助他们卖出保险，从中抽取佣金。”

未完待续......